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cómo calcular el interés mensual de un préstamo

¿Cómo calcular el interés mensual de un préstamo?

Obtener financiación con las mejores condiciones es el objetivo de muchos, ahora bien, ¿Sabrías calcular el interés mensual de un préstamo?, Este es uno de los apartados más complejos a la hora de pedir un préstamo. Nos ofrecen una cantidad de dinero determinada donde, cumplido el plazo, tendremos que devolver junto con un recargo en concepto de intereses.

Precisamente en este punto es donde entran en juego conceptos como la TIN y TAE, dos de los pilares fundamentales por los que se estructura cualquier tipo de préstamo. Su valor determinará el coste del préstamo, así como también permitirá que podamos entender mejor cómo funciona.

¿Qué intereses son estos?, ¿En qué medida pueden afectar al importe total del crédito? Para que puedas comprender su funcionamiento y características, hemos creado esta pequeña guía con la que podrás aclarar cada término. Así, llegado el momento de la firma del contrato sabrás lo que vas a pagar cada mes y evitarás sorpresas con las futuras cuotas mensuales.

Cómo calcular el interés de un préstamo

Para poder calcular el interés de un préstamo será necesario conocer los datos del contrato, así como sus condiciones y posibles comisiones aplicadas a la hora de proceder a su tramitación. La mayoría de entidades financieras ya incluyen tanto la TIN como la TAE en los detalles de la oferta, aunque no estará de más revisarlas y estudiarlas para así determinar al detalle si son interesantes o no.

La medida para hacerlo de forma manual es sencilla, pues solo tendremos que obtener el tanto por ciento de la cantidad que vamos a solicitar. Si el banco nos asegura que abonaremos un 5% de TIN, habrá que multiplicarlo por el capital inicial y sumárselo. Aunque, para calcular el coste total del préstamo tendremos que conocer la TAE, o todos los gastos que conlleva la operación para deducirlo.

Comprender la utilidad de estos dos tipos de interés permitirá detectar posibles oportunidades de financiación, ya que habrá ocasiones en las que nos propongan una TIN muy reducida y aparentemente ventajosa, mientras que la TAE será mucho mayor. En estos casos, conviene seguir buscando alternativas ya que las comisiones y gastos terminarán inflando el préstamo.

Ejemplo de interés mensual en un préstamo

Para poder comprender mejor su funcionamiento, haremos un ejemplo de financiación con un préstamo personal, ya que debes saber que para el cálculo de los tipos de interés en otras clases de préstamos, como el hipotecario, se incluyen otras variables como el Euribor.

Si un banco nos ofrece un préstamo de 10.000€ con un TIN del 5%, veremos que solo bastará realizar una operación para determinar que tendremos que devolver una cantidad de 500€ en concepto de intereses, es decir, habrá que devolver 10.500€ en total. 

Ahora bien, si a ese préstamo de 10.000€ con la TIN del 5% aplicado de la que sabemos que tendremos que pagar 10.500€, le añadimos un concepto nuevo como la comisión de apertura de 500€, obtendremos una TAE del 8,79%, que englobará: Importe del préstamo + TIN + comisión, lo que hará aumentar este valor y pagar más.

La clave reside en encontrar un tipo de préstamo que permita reducir al máximo tanto la TIN como la TAE. Este mismo préstamo de 10.000€ con 5% TIN y, por ejemplo, unos gastos de apertura de 500€ más una cuota mensual de 25€ en concepto de seguro vinculado al préstamo, elevará la TAE hasta alcanzar casi un 15%, algo realmente excesivo y fuera de las previsiones de cualquier cliente.

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¿Cuál es el significado de TAE y TIN?

Para poder llegar a conocer los gastos que se aplican tras la concesión del préstamo, primero habrá que hacer un esquema inicial con los principales tipos de interés que se aplican y aprender su significado. Por suerte para los no familiarizados con este tema, aquí tienen un resumen claro y detallado:

  • TIN. Conocida también como la Tasa de Interés Nominal, es un tipo de interés que se aplica a todo préstamo del mercado. Su utilidad radica en la posibilidad que nos brinda a la hora de conocer el porcentaje de interés que la entidad nos va a pedir a cambio de transferir el capital solicitado. Normalmente, los bancos aplican entre el 5 y el 8%.
  • TAE. La Tasa Anual Equivalente es un indicador que engloba todos los gastos que conlleva la aceptación del préstamo, incluida la propia TIN. Hablamos de sumar comisiones, costes de gestión, apertura, etc. Por ejemplo, hay muchos préstamos que incluyen una cuota de 15€ en concepto de seguro.

Con estos dos valores, podremos determinar cuánto vamos a pagar y, lo mejor de todo, con la TAE podremos comparar diferentes propuestas de préstamo. Dicho de otro modo, la TIN nos ofrece una cifra del interés que tendremos que abonar por recibir el dinero, mientras que la TAE engloba todos los gastos que éste genera, tal y como vimos en los ejemplos anteriores.

¿Cómo solicitar un préstamo?

Solicitar un préstamo es realmente sencillo, pues solo tendremos que acudir a la entidad financiera que ofrezca el mejor préstamo y rellenar el formulario de solicitud. Eso sí, asegurándote en todo momento de aportar toda la documentación que el prestamista requiere.

En apenas unos minutos podrás conocer el estado del trámite y saber si la operación ha sido aprobada o no. Además, las entidades financieras ofrecen en sus términos un desglose de los gastos e intereses que conlleva el crédito en cuestión, por lo que no viene mal echarles un vistazo antes de firmar.

Ahora que ya sabes lo que significa la TAE y TIN en un préstamo, te resultará mucho más fácil comprender y calcular el dinero total que tendrás que devolver una vez recibas la transferencia del prestamista. Esto resultará muy útil para comparar y determinar cuál es la mejor oferta financiera que puedes solicitar.